イオンクレジットも過払い金は分断取引と認識してるみたい
イオンカードの担当部署と話してみました。
＜イオンカードコールセンター＞
０５７０－０７１－０９０ （受付時間 ９：００～２１：００ 年中無休）
２ → ２＃ で待てばつながります。
ナビダイヤルに掛けなくてもつながるみたいです＾＾；
イオンクレジットは一連取引？分断取引？
過払い金請求では、何処の業者でも分断取引であることを主張してきます。
分断と一連で何が変わるのか？
例えば、２００５年の１月１日に１０万円借りて、２月１日に返済したとしましょう。
入力しているのは左の３列だけです。
利率が１８%だとすると３１日間で１,５２８円になります。（利息、の欄）
で、もし、この時の返済額が１０３，０００円だったとすると、３０００円のうち正当な利息が１,５２８円ということですから、３０００－１５２８＝１，４７２円が払いすぎている、つまりは過払い金となります。
残元金がマイナスになっていますね。これがまさに過払い金であるわけです。
ここに今日の日付を入力すると、利息が計算されます。過払い利息９６３円と出ていますね。
残元金と足して２，４３５円の過払い金、というわけです。
ところで、この間にグレーゾーン金利ではない金利で借り入れ・返済があった場合はどうなるでしょう？
３行目４行目に、年利１８％で正当な金利１５２８円の利息を払ったと仮定してみます。
おやおや？過払い金が増えました。２，４３５ → ２，５８１円です。
よくよく見てみるとからくりがわかります。
２回めの借り入れで、１０万円を借りた瞬間に、残金が９８，３１４円に減っているところが味噌です。
すでに過払い金があるはずなので、返済金額から引かれています。
そうすると、年利１８％の正当なハズな１０１，５２８円の返済でも返しすぎてしまうわけです。また、過払いです。こういう計算を充当計算と言います。
つまり、一連取引と考えると、このように充当計算ができるので、過払い金が増えます。
なので、業者は分断取引だ（０円になったところで、１取引と考える）と主張するのです。
イオンクレジットも、”分断取引”を主張
私はズバリ、「分断取引と一連取引と、どちらで考えていますか？」と聞いてみました。
そうすると
「一連・・・？分断・・・？？？・・・」
とよくわからない、と言う反応でした。一社員であるので、わからないのでしょうか・・・うーんオソマツ。
しかし何度かしつこく聞き返すと、時効、と言う話が漏れましたので、
「時効が発生するという考え方だと、分断取引と考えてるってことになります。
例えば、２００８年に一度０円になっているとそれは時効だと考えていますよね？」
と聞くと、そうだ、と言う返事でした。まあ、そうでしょうねえ。
イオンクレジットとしては、水際ではかなりケチ
向こうの言いなりになると、もっと少なくなるようです。
どうも、イオンは２００７年の３月に２５．６％の金利を１８％に落としているそうです。
なので、そこで分断・・・と考えているようですよ。いくらなんでもそれは裁判で認められないだろ～ 笑
でも、まあ、それで、双方が納得すればOKなのですけどね・・。
クレジットカードは基本一連取引と判断されるよ
カードにはクレジットカードと、アコムとかのお金を借りるだけのサラ金カードの２種類があります。
特にクレジットカードの場合は、一度完済しても、カードを返却するということはなく、次回また借りる場合にもそのまま再契約すること無く借りられてしまうので、一連取引であると判断されるのが通常です。
判例を見ると、空白期間が５年以上あっても、カードを返却していなかったことによって一連取引が認められているケースが有りました。
でも、和解案では分断取引としての金額なので、頻繁に貸し借りしていた場合に一連取引として満額もらいたい場合は、裁判で判決を受けるしかないみたいです。
続きます↓